מ־9 בנובמבר ישתנו באזרבייג׳ן הדרישות לבחינת הכנסות הלווים ויכולתם הפיננסית של ערבים בהלוואות צרכניות. השינוי עשוי לצמצם את אפשרויות האשראי של חלק מהלקוחות, אך אין מדובר באיסור על מתן הלוואות.
לפי דיווח וסטי באקו, השינויים אושרו בהחלטת הנהלת הבנק המרכזי מס׳ 39/3 מ־15 בספטמבר 2026. הרגולטור מסביר כי מטרתם לשפר את הערכת יכולת ההחזר של הלקוחות ואת ניהול סיכוני האשראי.
מה ישתנה עבור הערב
לפי הדרישות החדשות, כאשר הלוואה צרכנית מובטחת בערבות, היחס בין נטל החוב של הערב להכנסתו לא יעלה על 70%. נתון זה משמש לבחינת יכולתו הפיננסית.
ההגבלה חלה במפורש על ערבים להלוואות צרכניות. הצגתה כתקרה חדשה ואחידה לכל הלווים ולכל סוגי ההלוואות תהיה שגויה.
הכנסה מאומתת במקום תחזית
אם ניתן לקבוע את הכנסת הלווה על סמך מסמכים רשמיים או באמצעות מערכות מידע ממשלתיות, הבנק לא יוכל להחליף נתונים אלה בהכנסה שנחזתה באמצעות מודל התנהגותי.
מודלים כאלה מאפשרים להעריך את יכולתו הפיננסית של הלקוח על פי מידע על התנהגותו ועל פעולותיו. הדרישה החדשה מגבילה את השימוש בהם כאשר מידע מאומת זמין.
הכלכלן רשאד חסנוב אמר ל־Baku TV, בדברים שהובאו באתר İqtisadiyyat.az, כי לדעתו השינויים יצמצמו את מעגל הערבים הפוטנציאליים ואת האפשרויות למתן אשראי על בסיס מודלים התנהגותיים.
בכתבת Baku TV צוין גם כי ההשפעה על הבנקים תהיה תלויה בהרכב תיק האשראי שלהם: מוסדות ששיעור ההלוואות הצרכניות בתיקיהם גבוה יושפעו יותר. החמרת הערכת הסיכונים כשלעצמה אינה מבטיחה ירידה אוטומטית בשיעורי הריבית.
בתמונה: חותמת אשראי — צילום להמחשה מאתר וסטי באקו.